Προμήθεια POS ανά τράπεζα και πώς να μειώσετε το κόστος

Τι είναι η προμήθεια πληρωμών POS;

Η προμήθεια πληρωμών μέσω POS περιλαμβάνει τρεις χρεώσεις που οι επιχειρήσεις πρέπει να πληρώνουν κάθε φορά που δέχονται μια πληρωμή με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα. Αυτές οι χρεώσεις λοιπόν αποτελούνται από:

• Τη διατραπεζική προμήθεια
• Την προμήθεια προγράμματος (VISA, Mastercard, Maestro, AMEX κλπ)
• Την προμήθεια εκκαθάρισης

Διατραπεζική προμήθεια

Η διατραπεζική προμήθεια πηγαίνει στην τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα του πελάτη σας. Για παράδειγμα, αν ο πελάτης σας πληρώνει με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα Visa που εξέδωσε η Eurobank, η διατραπεζική προμήθεια θα πάει στη Eurobank.

Προμήθεια προγράμματος (scheme)

Η προμήθεια προγράμματος (scheme) πηγαίνει στο δίκτυο καρτών που επεξεργάζεται τις πληρωμές, όπως η Visa, η Mastercard, η American Express ή η Discover.

Προμήθεια εκκαθάρισης

Η προμήθεια εκκαθάρισης πηγαίνει στον πάροχο πληρωμών σας.

Επιπλέον χρεώσεις

Εκτός από τις χρεώσεις συναλλαγών, να λάβετε υπόψη ότι μπορούν να επιβληθούν και άλλες χρεώσεις. Αυτές περιλαμβάνουν τις χρεώσεις οι οποίες ισχύουν όταν ένας πελάτης αμφισβητεί μια συναλλαγή, και τις χρεώσεις όταν κάνετε επιστροφή χρημάτων σε ένα πελάτη μέσω POS.

Πόσο κοστίζει η προμήθεια πληρωμών μέσω POS;

Η προμήθεια πληρωμών μέσω POS πιστωτικών καρτών στην Ελλάδα κυμαίνονται συνήθως από 0.8 έως 3%.

Οι διατραπεζικές προμήθειες στην Ελλάδα περιορίζονται στο 0,3% για τις πιστωτικές κάρτες και στο 0,2% για τις χρεωστικές κάρτες. Παρόλο που οι διατραπεζικές προμήθειες πληρώνονται στις τράπεζες, οι συντελεστές χρεώσεων ορίζονται από εταιρείες πιστωτικών καρτών όπως η Visa και η Mastercard.

Οι προμήθειες προγράμματος scheme συνήθως περιλαμβάνουν τόσο μια σταθερή χρέωση ανά συναλλαγή όσο και ένα ποσοστό. Η σταθερή χρέωση κυμαίνεται από €0,01 έως €0,25 ανά συναλλαγή και το ποσοστό ποικίλλει από 0,01% έως 0,05%. Αυτές οι χρεώσεις ορίζονται από εταιρείες VISA, Mastercard κλπ.

Οι χρεώσεις του παρόχου πληρωμών κυμαίνονται συνήθως από 0,8% έως 2,6% ανά συναλλαγή. Αυτές οι χρεώσεις ορίζονται από τους παρόχους πληρωμών. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να διαπραγματευτούν τις τιμές με τους παρόχους με βάση τον όγκο συναλλαγών τους και βάση του αν πληρώνουν για πρόσθετες υπηρεσίες, όπως έξτρα τερματικά POS, άμεση εκκαθάριση, υποστήριξη πελατών κλπ.

Πώς υπολογίζονται οι προμήθειες πληρωμών μέσω POS;

Οι προμήθειες πληρωμών μέσω POS για οποιαδήποτε συναλλαγή είναι το άθροισμα των διατραπεζικών προμηθειών, scheme και παρόχου πληρωμής. Ας ρίξουμε μια ματιά στις πιο σημαντικές μεταβλητές που καθορίζουν κάθε μια από αυτές τις χρεώσεις.

Διατραπεζική προμήθεια

• Εγχώριες έναντι διασυνοριακών: Στην Ελλάδα, οι χρεώσεις ανταλλαγής περιορίζονται στο 0,30% για τις πιστωτικές κάρτες όταν η κάρτα του πελάτη εκδόθηκε στην Ελλάδα. Ωστόσο, δεν υπάρχουν όρια χρεώσεων αν η κάρτα εκδόθηκε σε άλλη χώρα. Έτσι, οι διασυνοριακές συναλλαγές μπορεί να έχουν σημαντικά υψηλότερες χρεώσεις ανταλλαγής.
• Πιστωτική εναντίον χρεωστικής κάρτας: Οι χρεώσεις ανταλλαγής πιστωτικών καρτών είναι συνήθως υψηλότερες από αυτές των χρεωστικών καρτών. Αυτό οφείλεται εν μέρει σε νόμους που απαιτούν μειωμένες χρεώσεις για τις πληρωμές με χρεωστικές κάρτες.
• Διαδικτυακές πληρωμές εναντίον φυσικών πληρωμών: Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών ορίζουν υψηλότερες χρεώσεις ανταλλαγής για οποιαδήποτε συναλλαγή στην οποία η κάρτα δεν χρησιμοποιείται φυσικά. Έτσι, οι συναλλαγές στο διαδίκτυο συνήθως φέρουν υψηλότερες χρεώσεις.

Προμήθεια προγράμματος (scheme)

• Δίκτυο καρτών: Κάθε μεγάλος πάροχος καρτών ορίζει τις δικές του χρεώσεις scheme. Η Discover είναι συνήθως η φθηνότερη, ενώ η American Express είναι συνήθως η πιο ακριβή.
• Κάρτες επιβράβευσης και επαγγελματικές κάρτες: Διαφορετικές κάρτες φέρουν διαφορετικές χρεώσεις scheme. Οι κάρτες επιβράβευσης και οι επιχειρηματικές κάρτες συχνά έχουν υψηλότερες χρεώσεις scheme.

Προμήθεια εκκαθάρισης

• Πάροχος πληρωμών: Κάθε πάροχος πληρωμών ορίζει τις δικές του χρεώσεις επεξεργασίας. Αυτές μπορούν συνήθως να διαπραγματευτούν βασιζόμενες στον όγκο συναλλαγών της επιχείρησής σας και στο αν πληρώνετε για πρόσθετα στοιχεία υπηρεσίας από τον πάροχό σας.

Πώς Να Μειώσετε την προμήθεια πληρωμών μέσω POS;

Δεν υπάρχει τρόπος να αποφύγετε εντελώς τις προμήθειες πληρωμών μέσω POS εκτός από το να μην δέχεστε πληρωμές με κάρτα – και αυτό είναι βέβαιο ότι θα αφήσει πολλούς πελάτες αποπροσανατολισμένους. Ωστόσο, μπορείτε να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε.

Αποφύγετε τις χρεώσεις με ένα συγκεκριμένο σταθερό κόστος ανά συναλλαγή

Πολλοί πάροχοι πληρωμών προσφέρουν χρεώσεις με ένα σταθερό ποσό αντί να χρεώνουν ένα ποσοστό επί την αξία της κάθε συναλλαγής. Ενώ αυτές οι τιμές μπορεί να φαίνονται φθηνές, συσσωρεύονται γρήγορα και μπορεί να είναι πολύ πιο ακριβές από τις χρεώσεις με ποσοστό επί την αξία της κάθε συναλλαγής ειδικά για επιχειρήσεις με μικρή αξία ανά συναλλαγή. Οι περισσότερες επιχειρήσεις είναι καλύτερο να επιλέξουν χρεώσεις επεξεργασίας με ποσοστό εκτός αν στην επιχείρησή σας τείνετε να χρεώνετε μεγάλα ποσά για κάθε μία συναλλαγή.

Επαναδιαπραγμάτευση Τιμών με τον Πάροχο πληρωμών σας

Αν είστε με τον πάροχο πληρωμών σας για περισσότερο από έναν χρόνο, δοκιμάστε να επανεξετάσετε τις τιμές σας. Πολλοί πάροχοι είναι πρόθυμοι να διαπραγματευτούν, ειδικά αν μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη προσφορά από έναν ανταγωνιστή. Αν ο πάροχός σας δεν προσφέρει χαμηλότερες τιμές, κοιτάξτε γύρω και σκεφτείτε την αλλαγή σε άλλον.

Στο Savy.gr σας επιτρέπουμε να συγκρίνετε τιμές και να λάβετε ΔΩΡΕΑΝ προσφορές απ’ όλους τους παρόχου σε 1 μόνο λεπτό. Απλά συμπληρώστε τη φόρμα με τα στοιχεία σας και η ομάδα μας θα σας συνδέσει με τους κατάλληλους παρόχους για να συζητήσετε τις επιλογές σας ΕΝΤΕΛΩΣ ΔΩΡΕΑΝ και χωρίς καμία έξτρα χρέωση. 

Ενθαρρύνετε τους πελάτες σας να αγοράζουν στο κατάστημα αντί του eshop σας

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να μειώσετε τις προμήθειες pos είναι να ενθαρρύνετε τους πελάτες να κάνουν αγορές στο κατάστημα. Οι αγορές στο κατάστημα όπου μπορείτε να δεχτείτε πληρωμές από την κάρτα του πελάτη έχουν σημαντικά χαμηλότερες χρεώσεις σε σύγκριση με τις αγορές στο διαδίκτυο.

Γιατί οι κάρτες έχουν χρεώσεις προγράμματος scheme – επεξεργασίας;

Οι χρεώσεις επεξεργασίας καρτών καλύπτουν τα έξοδα που σχετίζονται με την έγκριση πληρωμών και τον κίνδυνο απάτης για τις τράπεζες που εκδίδουν τις κάρτες. Καλύπτουν επίσης τα κόστη δικτύου της εταιρείας καρτών και τα κόστη του παρόχου πληρωμών για την οργάνωση πληρωμών προς και από την επιχείρησή σας.

Μπορώ να μεταφέρω τις χρεώσεις και την προμήθεια POS στους πελάτες;

Οι έξτρα χρεώσεις στους πελάτες που πληρώνουν με κάρτα είναι παράνομες στην Ευρωπαϊκή Ένωση και κατά συνέπεια στην Ελλάδα. Το να αγνοήσετε το νόμο, ωστόσο, θα μπορούσε να σας φέρει σε δύσκολη θέση, οπότε είναι καλύτερο να μην το δοκιμάσετε.

Έχουν οι χρεωστικές κάρτες χρεώσεις επεξεργασίας;

Ναι, οι χρεωστικές κάρτες έχουν όλες τις ίδιες χρεώσεις επεξεργασίας με τις πιστωτικές κάρτες. Συνήθως, οι διατραπεζικές και scheme χρεώσεις είναι χαμηλότερες για τις χρεωστικές κάρτες από ό,τι για τις πιστωτικές κάρτες.