Επιχειρηματικά Δάνεια και Χρηματοδότηση

Η επιχειρηματική δραστηριότητα είναι ο κινητήριος μοχλός της οικονομικής ανάπτυξης και της δημιουργίας θέσεων εργασίας στην Ελλάδα. Ωστόσο, για να αναπτυχθεί μια επιχείρηση, απαιτούνται συχνά επενδύσεις και χρηματοδοτική υποστήριξη. 

Υπάρχουν αρκετές αποφάσεις που πρέπει να λάβετε όταν αναζητάτε ένα επιχειρηματικό δάνειο, και πολλές νέες πληροφορίες που πρέπει να κατανοήσετε. Παρακάτω έχουμε προετοιμάσει για σας έναν οδηγό για τα επιχειρηματικά δάνεια στην Ελλάδα που παρέχει σημαντικές πληροφορίες για τους επιχειρηματίες που εξετάζουν τις δυνατότητες χρηματοδότησης για τις επιχειρήσεις τους.

Τι είναι τα επιχειρηματικά δάνεια;

Τα επιχειρηματικά δάνεια είναι χρηματικά ποσά που δανείζονται σε επιχειρήσεις για να καλύψουν διάφορες ανάγκες, όπως η ανάπτυξη, η επέκταση, η αγορά εξοπλισμού ή πρώτων υλών, η κάλυψη των λειτουργικών εξόδων και η χρηματοδότηση νέων projects για επέκταση. Αυτά τα δάνεια μπορούν να παρέχονται από διάφορες πηγές, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των εναλλακτικών παρόχων χρηματοδότησης.

Ποιες τράπεζες προσφέρουν επιχειρηματικά δάνεια στην Ελλάδα;

Όλες οι τράπεζες όπως η Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς, Attica Bank, Alpha Bank και Eurobank προσφέρουν επιχειρηματικά δάνεια και λύσεις χρηματοδότησης για επιχειρήσεις. Επιπλέον, υπάρχουν και άλλες μικρότερες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν επιχειρηματικά δάνεια στην αγορά.

Τι προϋποθέσεις πρέπει να πληροί μια επιχείρηση για να εγκριθεί ένα επιχειρηματικό δάνειο;

Η διαδικασία έγκρισης για ένα επιχειρηματικό δάνειο μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον δανειστή και τους όρους του δανείου. Ωστόσο, υπάρχουν κάποια κοινά κριτήρια που συνήθως λαμβάνονται υπόψη, όπως η πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησης, τα οικονομικά στοιχεία της και η ιστορική απόδοση, οι σχέσεις με την τράπεζα, η εγγύηση και η επάρκεια κεφαλαίων. Οι επιχειρηματίες πρέπει επίσης να παρέχουν λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με το σχέδιο επιχειρηματικής δραστηριότητας, τους στόχους τους και τον τρόπο χρήσης του δανείου.

Γιατί να συγκρίνετε τιμές για επιχειρηματικά δάνεια;

Συγκρίνοντας επιχειρηματικά δάνεια σε απευθείας σύνδεση μαζί μας σας βοηθάει να βρείτε την καλύτερη λύση χρηματοδότησης για την επιχείρησή σας. Δεν υπάρχει ένα δάνειο που ταιριάζει σε όλους. Κάθε επιχείρηση είναι μοναδική, γι ‘αυτό είναι απαραίτητο να βρείτε το δάνειο που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες χρηματοδότησης της επιχείρησής σας. Συγκρίνοντας τα επιτόκια και τα τέλη δανειοδότησης επιχειρήσεων σε ένα και μοναδικό μέρος, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρόνο και να κάνετε την αναζήτησή σας ευκολότερη και γρηγορότερη. Η υπηρεσία σύγκρισης επιχειρηματικών δανείων μας σάς επιτρέπει να βρείτε τη σωστή χρηματοδοτική λύση ενώ επικεντρώνεστε σε αυτό που έχει σημασία: την ανάπτυξη της επιχείρησής σας.

Ποιες επιχειρήσεις δικαιούνται επιχειρηματικά δάνεια και χρηματοδότηση;

Τα επιχειρηματικά δάνεια συχνά λαμβάνονται για να βοηθήσουν στις δαπάνες ή να επιτρέψουν σε μια επιχείρηση να αναπτυχθεί. Η επιλεξιμότητα για ένα δάνειο θα εξαρτηθεί από την προσωπική οικονομική σας κατάσταση καθώς και από αυτήν της επιχείρησής σας. Όπως και με οποιοδήποτε άλλο δανεισμό, μια τράπεζα ή άλλος πάροχος δανείων θα εξετάσει το ιστορικό πιστοληπτικής σας ικανότητας, και ενδεχομένως θα θέλουν επίσης να δουν ένα σχέδιο επιχείρησης ή επιχειρηματικούς λογαριασμούς – ανάλογα με το εάν είστε μια νεοσύστατη επιχείρηση ή μια εδραιωμένη επιχείρηση. Πριν υποβάλετε αίτηση, βεβαιωθείτε ότι τα οικονομικά σας στοιχεία είναι σε τάξη και ότι είστε όσο το δυνατόν πιο προετοιμασμένοι. Η λήψη ενός επιχειρηματικού δανείου από την τράπεζά σας μπορεί να φαίνεται σαν μια απλή λύση αλλά κάθε τράπεζα θα ρωτήσει εάν μπορείτε να διαχειριστείτε τα επιτόκια και να αποπληρώσετε το δάνειο εντός του προβλεπόμενου χρονικού περιθωρίου. Είναι πάντα μια καλή ιδέα να ψάξετε και να κρατήσετε ανοικτές τις επιλογές σας μέχρι να βρείτε την κατάλληλη.

Τι αναζητούν οι δανειστές;

Παρόλο που δεν υπάρχουν “συγκεκριμένα κριτήρια” για τα επιχειρηματικά δάνεια και την χρηματοδότηση επιχειρήσεων, οι δανειστές συνήθως θα εξετάσουν τα εξής πριν αποφασίσουν εάν θα σας δανείσουν:

• Τζίρος έναντι ποσού δανείου (ιδανικά το ποσό που θα δανειστείτε δεν θα ξεπερνάει το 30% του τζίρου σας)
• Ιστορικό οικονομικών στοιχείων και πωλήσεων των τελευταίων 18 μηνών – αυτό υποδεικνύει εμπειρία και μειώνει το ρίσκο δανεισμού για την τράπεζα
• Χωρίς σοβαρά δυσμενή πιστοληπτική ικανότητα – οι εξοφλημένες εντολές δικαστηρίου θα ληφθούν υπόψη εάν η επιχείρηση είναι κερδοφόρα
• Η επιχείρηση πρέπει να βρίσκεται στην Ελλάδα
• Υπάρχουν ακίνητα στο όνομα του/των ιδιοκτητών – αυτό μπορεί να επηρεάσει θετικά το ποσό που προσφέρεται

Ιδανικά, οι δανειστές θα πρέπει να δουν να πληρούνται ένας ή περισσότεροι από τους παραπάνω πόντους, αλλά συνεργαζόμαστε στενά με το πάνελ μας για να διασφαλίσουμε ότι μπορούμε να ταιριάξουμε την επιχείρησή σας με τον κατάλληλο πάροχο/δανειστή.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός επιχειρηματικού δανείου και ενός προσωπικού δανείου;

Ένα επιχειρηματικό δάνειο προορίζεται μόνο για επιχειρηματική χρήση, όπως η αγορά αποθεμάτων ή η αναβάθμιση εξοπλισμού, ενώ ένα προσωπικό δάνειο προορίζεται για προσωπική χρήση, όπως η χρηματοδότηση ενός αυτοκινήτου ή μια ανακαίνιση στο σπίτι σας.

Πόσο εύκολο είναι να εγκριθώ και να πάρω ένα επιχειρηματικό δάνειο;

Θέλουμε να βοηθήσουμε όσο περισσότερες επιχειρήσεις μπορούμε να έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση και εγκρίνουμε χιλιάδες δάνεια κάθε χρόνο. Για να κάνουμε τη ζωή των ιδιοκτητών επιχειρήσεων ευκολότερη, έχουμε καταστήσει την αίτηση για ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο γρήγορη και ανώδυνη. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση επιχειρήσεων σε λιγότερο από 1 λεπτό.

Πλεονεκτήματα ενός επιχειρηματικού δανείου

Ένα επιχειρηματικό δάνειο προσφέρει συγκεκριμένα επίπεδα ευελιξίας ενώ παρέχει στις νέες ή αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις βεβαιότητα για τα επόμενα χρόνια. Μπορείτε να συγκρίνετε δάνεια επιχειρήσεων με σταθερό ή μεταβαλλόμενο επιτόκιο. Κάποιες μεταβαλλόμενες τιμές μπορεί να είναι διαθέσιμες, πράγμα που σημαίνει ότι το επιτόκιο που πληρώνετε διακυμάννεται ανάλογα με το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Ελλάδος. Με ένα μεταβαλλόμενο δάνειο, οι μηνιαίες σας πληρωμές μπορεί να αυξηθούν ή να μειωθούν οποιαδήποτε στιγμή, οπότε βεβαιωθείτε ότι είστε άνετοι παίρνοντας ένα τέτοιου είδους ρίσκο. Ορισμένοι πάροχοι επιχειρηματικών δανείων μπορεί να προσφέρουν ένα διάλειμμα απόπληρωσης, που σημαίνει ότι μπορείτε να παγώσετε και να ζητήσετε παράταση για μερικούς μήνες αν περιμένετε πληρωμή από πελάτες ή αν έχετε πρόβλημα με τη ρευστότητα. Να γνωρίζετε ότι εάν πάρετε ένα διάλειμμα αποπληρωμής, θα πληρώσετε περισσότερα επιτόκια καθώς θα συνεχίσει να αυξάνεται, και θα χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να αποπληρώσετε το δάνειο. Θα διατηρήσετε τον έλεγχο της επιχείρησής σας και δεν θα χρειαστεί να αναζητήσετε επενδυτές για βοήθεια. Οι επενδυτές μπορεί να είναι απαραίτητοι εάν χρειάζεστε μεγάλο ποσό μετρητών για να πάρετε την επιχείρησή σας στο επόμενο επίπεδο.

Μειονεκτήματα

Εάν πάρετε ένα δάνειο από μια τράπεζα – όπως κάνουν οι περισσότερες επιχειρήσεις – ενδέχεται να πρέπει να συμφωνήσετε να δίνετε τακτικές ενημερώσεις σχετικά με την απόδοση της επιχείρησής σας και να υπόκειται σε συνεχείς οικονομικούς ελέγχους. Εάν θέλετε να αποπληρώσετε το δάνειο σας νωρίς, μπορεί να πρέπει να πληρώσετε μια χρέωση για πρόωρη αποπληρωμή. Σκεφτείτε προσεκτικά το χρονικό διάστημα που θέλετε να δεσμευτείτε για το δανεισμό.

Τι μου επιτρέπεται να κάνω με τα χρήματα ενός επιχειρηματικού δανείου;

Τα επιχειρηματικά δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορους σκοπούς, συμπεριλαμβανομένης της παροχής επιπλέον κεφαλαίου κίνησης, της επέκτασης ή ανακαίνισης των εγκαταστάσεων, της αγοράς εξοπλισμού ή μηχανημάτων, της πρόσληψης και εκπαίδευσης υπαλλήλων ή της συγχώνευσης χρεών. Η χρήση μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον πάροχο χρηματοδότησης και τον τύπο του επιχειρηματικού δανείου που λαμβάνετε, οπότε διευκρινίστε τους όρους με τον δανειστή πριν υπογράψετε την αίτηση.

Είναι υψηλότερα τα επιτόκια για τα προϊόντα χρηματοδότησης επιχειρήσεων;

Τα επιτόκια για τα προϊόντα χρηματοδότησης επιχειρήσεων μπορεί να ποικίλουν ευρέως βάσει παραγόντων όπως ο τύπος του προϊόντος χρηματοδότησης, ο δανειστής και η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Σε πολλές περιπτώσεις, τα επιχειρηματικά δάνεια μπορεί να έχουν ελαφρώς υψηλότερα επιτόκια από τα προσωπικά δάνεια λόγω του αυξημένου κινδύνου που συνδέεται με τις επιχειρηματικές επενδύσεις. Ωστόσο, μπορούν ακόμη να βρεθούν ανταγωνιστικές τιμές συγκρίνοντας προσφορές με το Savy.

Χρειάζομαι τραπεζικό λογαριασμό με τον δανειοδότη (τράπεζα) για ένα επιχειρηματικό δάνειο;

Όσον αφορά το αν χρειάζεστε έναν επαγγελματικό λογαριασμό για ένα επιχειρηματικό δάνειο, εξαρτάται από το δάνειο και τον δανειστή. Ορισμένες τράπεζες μπορεί να επιμείνουν να έχετε έναν τρέχοντα λογαριασμό επιχείρησης μαζί τους πριν σας δώσουν έγκριση για ένα δάνειο.

Πόσο καιρό χρειάζεται για την εκταμίευση της χρηματοδότησης ενός επιχειρηματικού δανείου;

Εξαρτάται από το ποσό που θέλετε να δανειστείτε και για πόσο καιρό. Εάν δανείζεστε από έναν δανειστή με τον οποίο ήδη συνεργάζεστε, μπορεί να είναι λίγο πιο γρήγορο. Το κύριο πράγμα κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο είναι να έχετε όλα τα έγγραφά σας στο χέρι, όπως εκκαθαριστικά τραπεζικών λογαριασμών, επιχειρηματικούς λογαριασμούς και προγνώσεις. Αυτό θα επιταχύνει τη διαδικασία. Ελέγξτε με τον δανειστή εκ των προτέρων, ώστε να γνωρίζετε ποιες πληροφορίες θα χρειαστεί να προετοιμάσετε.

Πόσα χρόνια λειτουργίας χρειάζομαι για να πάρω ένα επιχειρηματικό δάνειο;

Εάν μπορείτε να εγκριθείτε για ένα επιχειρηματικό δάνειο εξαρτάται από τα κριτήρια του δανειστή. Υπάρχει χρηματοδότηση διαθέσιμη για επιχειρήσεις που μόλις ξεκινούν. Για άλλα δάνεια, θα πρέπει να έχετε λειτουργήσει την επιχείρησή σας για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Συμπληρώστε τη φόρμα μας και λάβετε προσφορές εντελώς δωρεάν από όλους τους δανειοδότες σε 1 μόνο λεπτό. 

Το Savy.gr είναι το πρώτο και μοναδικό website σύγκρισης επαγγελματικών υπηρεσιών στην Ελλάδα και μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρόνο και χρήμα για τις καθημερινές και απαραίτητες ανάγκες της επιχείρησής σας: Συγκρίνετε εντελώς δωρεάν προσφορές ενέργειας όπως επαγγελματικό ρεύμα και αέριο επιχείρησης, ασφάλιση επιχείρησης, επιχειρηματικά δάνεια καθώς και αποδοχή πληρωμών με κάρτα (POS, ηλεκτρονικές πληρωμές και παραγγελιοληψία).